保険商品
●知っておきたい生命保険の基本
人生におけるさまざまなリスク（偶然おこる予期せぬこと）に備えることのできる保険。でも、いざ入ろうと思っても、保険にはいろいろな種類があるようで、自分にあったものを選ぶのは難しそうな気がしてしまいます。
そこで、保険を選ぶにあたって「これだけは知っておきたい」という基本の知識を、Q（質問）＆A（回答）形式でまとめました。あなたにぴったりの保険選びのために、ぜひ、お役立てください。
■Q１：なぜ、保険に入っておいたほうがいいの？
Ａ１：私たちの生活は、さまざまなリスク（偶然おこる予期せぬこと）に囲まれています。たとえば…
・病気やケガ：病気やケガなどにより、生活に支障を及ぼすリスクです。
治療にかかる費用に加え、入院・通院の間は収入が減る場合もあります。特に見落としがちなのが、入院中の生活費。通院のためのタクシー代や付き添い家族のホテル代など、平時にはない出費が家計に大きなダメージを与えることがあります。
・死亡：万が一のことがあったときに、遺された家族の生活に及ぼすリスクです。世帯主が死亡した場合、その後の家族の生活や子どもの学費など、将来にわたる大きな出費をどう工面するかは大きな問題です。
・長生き：老後の生活においての経済的なリスクです。平均寿命が延びた分、働いて収入が得られなくなる老後は、生活費はもちろんのこと、もしも介護が必要になったときの費用なども心配です。
このような、お金にまつわるリスクに前もって備えておく方法として「保険」があります。
■Q２：リスクへの備えは、貯金じゃダメなの？
A２：リスクに備える方法には、預貯金や保険などが考えられます。
預貯金などの貯蓄は、毎月数万円ずつ口座に振り込むなど、少しずつ貯めていくのが一般的です。もし、貯めている途中で万が一のことが起きてしまったら、お金が必要額に達していないため、遺された家族が困ってしまうことが予想されます。
これに対して、保険はあらかじめ受け取れる金額を決めておくことができます。もし、万が一のことが起きたとき、それまでにいくらの保険料を支払ったかに関係なく、500万円、1,000万円などあらかじめ決めておいた金額が受け取れます。
貯蓄と保険の違いをきちんと理解して、人生のリスクにどのように備えるべきかを考えましょう。
すべてを自分で準備する必要はありません
もしものときは、国などによる「公的保障」、企業による「企業保障（※）」もあります。
個人の備え（生命保険や預貯金など）は、国や会社などの保障とのバランスを考えて準備しましょう。
■Q3：保険とは、どんなしくみで成り立っているの？
たくさんの人が少しずつ公平にお金（保険料）を出し合って仲間になり、共有のおサイフ（保険会社が管理）にお金を貯めます。そして、仲間の誰かに病気やケガ、死亡など万が一のことがあったら、共有のおサイフの中からお金（保険金など）を出して助けます。保険のしくみは、困ったときの助け合い（相互扶助）の精神で成り立っているのです。
■Q4：保険を選ぶときは、何から考えればいいの？
保険を選ぶときは、まず、自分に万が一のことがあったら、誰がどう困るかを考えましょう。すると、必要な保障、つまり加入すべき保険が見えてきます。
・20代独身のとき：現在健康に不安がなくても、病気やケガは予測ができません。ご両親のために大きな死亡保障を用意しておくよりも、自分のために、入院などの出費に備えた医療保障を準備しておくとよいでしょう。
・結婚して、家族が増えたら：あなたに万が一のことがあったら、遺された家族は生活にとても困ることが予想できます。また、幼いお子さまが成人するまでの教育費もしっかり備えておきたいですね。
・子どもが独立して夫婦だけになったら：大きな死亡保障が不要になってきたら、リタイア後の自分たちの生活を考えましょう。老後の生活を支える資金や、介護に備える保障も必要になります。
このように、人生におけるそれぞれのステージで必要な保障の内容は変わってきます。
「誰のための保障か」、「何に備えるのか」を考えて保険を選ぶとよいでしょう。
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